Simple Interest VS Compounding Interest

Sebelum anda boleh megira keuntungan anda perlu membezakan antara dua kadar faedah yang biasa digunakan antaranya kadar faedah mudah (Simple Interest) dan kadar faedah berganda (Compounding Interest).

Simple Interest

Pada asasnya, Simple Interest adalah faedah yang dibayar ke atas prinsipal/modal/capital asal sahaja.

Sebagai contoh anda menyimpan wang anda sebanyak RM4000 ke dalam unit trust dengan kadar pulangan 8% setahun. 

Berapakah kadar faedah selepas 4 tahun ?

Gunakan formula simple interest :

I = p× r × t

dimana p adalah pricipal atau modal duit anda iaitu sebanyak RM4000

r adalah kadar faedah pulangan (kadar pulangan)

t adalah masa/ time

Berdasarkan maklumat diatas dapat kita mengira seperti berikut :

I = p× r × t

I = 4000× 8% × 4

I = 4000× 0.08 × 4

I = RM 1280 

Kadar keuntungan diperoleh adalah RM1,240 ini bermakna duit anda telah menjadi RM5,280

Compounding Interest

Faedah coumpound atau faedah gandaan adalah kaedah dimana keuntungan diperolehi faedah atas faedah. Faedah yang diperolehi bukan sahaja kepada prinsipal asal, tetapi juga pada semua faedah yang diperolehi sebelum ini.

Dalam erti kata lain, pada akhir setiap tahun, faedah yang diperolehi ditambah kepada jumlah asal dan wang itu dilaburkan semula. Jika kita menggunakan faedah kompaun untuk situasi di atas, faedah akan dikira seperti berikut:

Faedah pada akhir tahun pertama:

I = 4000× 0.08 × 1

I = RM 320 

Principal baru anda ialah RM 4000 + RM 320 = RM 4,320 ------------- (1)

Faedah akhir tahun ke-2:

I = (1) × 0.08 × 1

I = RM 345.6 dollars 

Principal baru sekarang adalah RM 4,320 + RM 345.6 = RM 4,665.6 ------------------------- (2)

Faedah akhir tahun ke-3:

I = (2) × 0.08 × 1

I = RM 373.248

Principal baru sekarang adalah RM 4,665.6 + RM 373.248 = RM 5,038.848 --------------- (3)

Faedah akhir tahun ke-4:

I = (3) × 0.08 × 1

I = RM 403.10784

Principal baru sekarang adalah RM 5038.848 + RM 403.10784 = RM 5,441.95584

Total faedah diperolehi adalah = RM 5,441.95584 − RM 4,000 = RM 1,441.95584

Perbezaan antara coumpond interest dan simple interest dapat ditunjukkan seperti berikut RM 1441.96 - RM 1280 = RM 161.96

Jika anda dapat melihat, bukankah compound interest menghasilan keputusan yang baik berbanding simple interest. Jadi anda membuat lebih banyak duit dengan kaedah compound interest, Itu pasal ramai orang yang melabur...kerana mahu memaksimumkan compound interest. 

Oleh itu, sebelum melabur wang anda, anda kena tanya dulu bank anda dua kali ganda perlu menyemak dengan bank tempatan anda jika compound interest digunakan. Biasanya semua institusi kewangan menggunakan compounding. Ah Long pun guna juga tapi kira sehari. Itu pasal orang hutang RM100 jadi RM1000. Berhati2 jangan terperangkan dengan hutang Ah Long.

Saya berharap anda faham sekarang!

Maklumat lanjut sila hubungi

Read More

Kewangan Syariah

Asal Urusan adalah Harus

Asal urusan kewangan dan segala syarat yang berkaitan dengannya, adalah harus. Mana-mana aspek yang berkaitan dengannya tidak boleh diharamkan kecuali mesti berdasarkan kepada nas, berlainan dengan urusan ibadah, asalnya adalah haram.

Mana-mana aspek urusan kewangan tidak boleh disyariatkan kecuali dibawah oleh syarak. Ibadah kepada Allah tidak boleh dilakukan dalam bentuk yang tidak disyariatkan olehNYA.

Tujuan Urusan Kewangan

Syariah tidak datang kecuali untuk merealisasikan maslahah-maslahan para hamba dan bukannya untuk menyempitkan dan memudaratkan kehidupan mereka.

Prinsip-prinsip umum berkaitan dengan urusan kewangan menurut Islam ialah seperti :-

1. Asal urusan adalah harus
2. Urusan kewangan bertujuan merealisasikan maslahah hamba
3. Menawarkan barangan pengguna dengan harga yang paling murah
4. Tidak campurtangan di dalam perkara yang tidak disyariatkan
5. Tidak memonopoli hajat orang ramai
6. Mempermudahkan dan bertoleransi
7. Benar dan Amanah
8. Menjauhkan diri dari Gharar
9. Menepati Kontrak
10. Menekuni Kerja

Maklumat lanjut sila hubungi

Read More

Ciri-Ciri Pelaburan Unit Amanah

Sebelum anda melabur anda perlu tahu apakah ciri-ciri pelaburan unit amanah. Apakah istilah-istilah yang selalu diguna pakai oleh para pelabura unit amanah. 

Apa maksud melabur unit amanah ?

Melabur unit amanah pada hakikatnya adalah membeli unit dalam sesuatu skim pelaburan yang diuruskan oleh pelabur profesional.

Tahukah anda mengapa harga setiap unit amanah berbeza-beza ? Sebagai contoh adakah dana yang harganya murah lebih baik dari harga yang mahal ? Bagaimana harga ini ditentukan ?

Sebenarnya harga unit amanah tidak memberikan sebarang maksud khusus dari segi perbandingan antara satu unit amanah dengan yang lain. Unit amanah berharga 0.28 sen bukannya lebih murah daripada unit amanah yang dijual pada harga 0.55 sen. Harga yang anda perhatikan dalam akhbar atau laman web pengurus dana adalah sebenarnya melihat Nilai Aser Bersih (NAB) atau Net Asset Value (NAV) seunit sesuatu unit amanah.

Harga = NAB Seunit

Apakah yang dimaksudkan dengan Aset Bersih ?

Aset Bersih ialah semua aset yang ada pada dana, di tolak segala liabiliti dana. Aset ini merangkumi segala pelaburan yang dimiliki, contohnya saham, bon, sukuk, instrumen pasaran wang dan juga tunai dibahagikan dengan bilangan unit yang dijual kepada pelabur. Formula ringkasnya dapat ditunjukkan seperti dibawah:-

Nilai Aset Bersih Seunit = NAB / Bilangan Unit Dalam Edaran

Contoh Pengiraan.

Dana A mempunyai aset bersih berjumlah RM50 juta dan ada 70 juta unit saham ditangan pelabur...jadi NAB seunit ialah :-

NAB Seunit = RM50 Juta / 70 juta unit = 0.7143 sen

Apa kaitan NAB dengan pelaburan ?

Apabila sesuatu unit amanah baru dilancarkan dan tawaran dibuat kepada pelabur untuk melabur di dalam dana ini, semua aset adalah dalam bentuk tunai. Wang yang dikumpulkan akan dilaburkan mengikut cara dan peruntukan dalam prospektus. Peruntukan ini akan berubah-ubah selagi tidak melepasi had yang ditetapkan, bergantung kepada keadaan pasaran. Harga unit amanah yang anda beli mewakili Nilai Aset Seunit yang anda miliki dalam dana tersebut.

NAB adalah asas bagi pengiraan untung rugi pelaburan anda.

Maklumat lanjut sila hubungi

Read More

Bagaimana Mengeksploitasi CI ?

Albert Einstein

Lagi tentang Compound Interest (CI) . CI bolehlah dibayangkan sebagai pekerja anda. Kerjanya adalah menggandakan wang anda. CI bukan seperti kita manusia. CI boleh bekerja 24 jam siang dan malam sehari tidak tidur tidak makan dan minum. CI merupakan pekerja yang rajin dan sentiasa fokus.  CI akan bekerja tanpa henti. So sebagai majikan (kita) ialah tidak mengganggu ia bekerja. Biarkan ia menumpukan perhatian kepada kerjayanya. Di akhir nanti, CI akan memberikan hasil yang menajubkan kepada wang anda. Percayalah...Jangan ganggu kerja dia...

Walaubagaimanapun seperti juga kita CI perlukan ruang kerja yang selesa dan teman kerja yang ideal untuk mengelakkan kebosanan. Oleh itu majikan perlu memainkan peranan penting...iaitu :-

1. Menentukan CI mendapat ruang kerja yang selesa dan membolehkan ianya bekerja tanpa gangguan dengan meletakkan satu tempat yang boleh memberi pulangan tinggi. Seolah-olah gaji tinggilah kepada CI. Sekitar 10% ke atas. Ibaratnya kita memberi teknologi dan prasarana serta kemudahan kepada CI bekerja.
2. Jangan bertangguh mula menyimpan sekarang dan melabur secepat mungkin agar CI ada sumber untuk bekerja.
3. Biarkan CI menjana wang pelaburan / simpanan anda selama mungkin. Itu pasal kita suruh melabur dalam jangka waktu yang panjang.
4. Cuba dapatkan pulangan pelaburan yang terbaik dengan risiko yang sederhana.

CI akan bekerja untuk anda selagi anda masih mempunyai modal pelaburan di dalam akaun unit trust anda. Walaubagaimanapun CI akan bekerja secara produktif bergantung kepada dimana CI bekerja...contohnya anda ada pilihan untuk meletakkan dimana CI bekerja untuk menggandakan wang anda. Antaranya...

• Anda simpan dibawah bantal...CI akan bekerja tetapi dengan kadar 0 % . Maksudnya  % kelajuan atau produktiviti CI menjana wang anda. So jangan simpan di bawah bantal CI tak boleh nak buat apa kerana ketiadaan sumber.
• Akaun Simpanan, kadar pulangan 1% ke 2% bahkan tak sampai 2% pun hari ini. CI akan bekerja berdasarkan peratusan yang diberikan oleh pihak majikan dimana tempat dia ditempatkan.
• Akaun Deposit Tetap (FD), kadar pulangan sekitar 3% ke 4% tetapi hari ini setiap bank hanya memberi 3% sahaja. Wang yang anda simpan di FD akan terkompoun pada kadar 3% sahaja
• Unit Amanah (Unit Trust) kadar terkompoun adalah sekitar 8% ke 20%. 
• Saham kadar terkompoun adalah 50% ke 100% tetapi kalau anda tidak mempunyai pengalaman, pengetahuan dan kemahiran melabur di bursa saham. Unit amanah saya cadangkan.

Cuba fikirkan, CI ibarat kereta. Dalam sesebuah perlumbaan apa anda nak bawa untuk berlumba di litar Sepang...Ferrari atau Kancil...Mana yang cepat sampai dulu ke tempat destinasi...Sudah tentulah Ferrari. So CI Ferrari bukannya CI Kancil.

Maklumat lanjut sila hubungi

Read More

Berapa Minimum?

Assalammualaikum dan salam sejahtera kepada pembaca blog saya ni.

Post kali ini saya ingin menjawab kepada pertanya yang sering ditanya kepada saya...

"Berapa minimum pelaburan yang boleh saya buat..."

Adakah betul apa yang saya dengar ni atau silap dengar kot...kenapa tak tanya ...

"Berapa maksimum keuntungan pelaburan yang boleh saya buat dengan melabur disini ?"

Rasanya itu jawapan yang betul tapi tidak tepat... so balik kepada soalan diatas tadi..."Berapa minimum saya boleh melabur"...Apakah jawapan yang perlu saya katakan jika anda berada diposisi saya...

Biasanya saya akan menjawab dengan soalan juga...Jika anda mahu pergi ke Kota Kinabalu dari Sandakan dengan menaiki kereta Proton Saga berapakah sepatutnya yang anda perlu isi untuk tangki minyak anda? Mungkin ada yang menjawab penuh RM50-RM80 baru akan sampai ke Kota Kinabalu yang memakan masa selama 7 jam tengok kelajuan seseorang itu. Semakin laju semakin cepatlah sampai semakin banyaklah minyak kereta dipakai.

Untuk sampai ke Kota Kinabalu anda perlu mengisi RM50 ke RM80. Boleh tak saya isi minimum RM10 untuk sampai ke Kota Kinabalu ? Cuba anda fikirkan ? Apakah perkaitan dengan soalan diatas...Berapakah minimum pelaburan...? Perkaitannya, Kota Kinabalu adalah destinasi yang anda akan tuju. Sandakan adalah dimana anda sekarang. Kenderaan adalah tools untuk anda sampai ke destinasi dituju dan minyak adalah sebagai pelengkap / kaedah untuk tools (kereta) tersebut berfungsi atau memainkan peranannya. Manakala bagi masa perjalanan adalah tempoh perjalanan sampai ke destinasi tersebut. Terpulang kepada anda mahu sampai cepat atau tidak. Jika anda mahu sampai cepat anda bakal berdepan risiko kemalangan, saman dari pihak berkuasa dan sebagainya. Jik anda lambat anda bakal berdepan risiko kelewatan untuk sampai ke destinasi dituju. Apapun paling penting dimana anda bermula bila anda bermula dan bagaimana anda bermula, apakah kenderaaan yang perlu anda bawa...Bagaimana analogi ini boleh diguna pakai untuk memberitahu pelaburan...Bersama kita fikirkan...?

Read More

IPO Felda Global Ventures (FGV) Melonjak 18.5% (RM0.85 sen) Menjadi RM5.39 Sesaham!!

Penyenaraian IPO Felda : Berbeza dengan era tahun 1990-an dahulu, di mana sekitar pada tahun 1993 kita mampu melihat dan menyaksikan episod berlaku apa yang di dinamakan sebagai ‘Super Bull Run’ iaitu suatu lonjakan saham luar biasa di pasaran saham tempatan. Itu kisah 19 tahun dahulu….Sekarang?

Kita sama sekali tidak boleh mengharapkan untuk membuat wang mudah untuk sebarang IPO. Kalau dahulu nak buat duit dengan IPO, mendapatkan keuntungan sehingga 100% tidaklah suatu mengejutkan sebenarnya. Ia hanya sekadar cerita biasa sahaja.

Walaupun mungkin pada ketika itu, akan ada kalangan yang merasakan sangat “Sui” (malang) atau dalam bahasa lebih sedap untuk didengar “tiada lagi rezeki” disebabkan tidak berjaya mendapatkan walaupun hanya 1 lot (bersamaan 1,000 unit saham) dalam permohonan IPO anda tetapi anda masih boleh keuntungan yang begitu mengujakan pada hari penyenaraian.

“Orang kata kalau tak dapat hujan lebat, dapat tempias hujan pun jadilah kan?”

Apa yang hanya mereka-mereka perlu lakukan adalah pada masa itu :

1. Menghubungi remisier mereka
2. Membeli apa sahaja unit saham berdasarkan harga terpapar di skrin
3. Akhirnya mereka yang merupakan “pemburu saham” ini akan mendapat keuntungan mudah semasa era “Super Bull Run”

Hari ini, jikalau anda mahu bermain dengan saham, kalau dapat keuntungan sekitar 10% pada hari penyenaraian pun boleh dikatakan cukup bertuah untuk pemburu-pemburu saham. Hakikatnya, pada tahun ini sahaja 3 daripada 5 syarikat yang telah disenaraikan tahun telah hilang antara 4% dan 20% daripada nilai permodalan pasaran mereka sehingga akhir bulan Mei yang lalu.

Ini harga yang perlu dibayar oleh kalangan pemburu saham yang meletakkan wang hasil titik peluh mereka selama ini sentiasa berdepan dengan risiko yang cukup besar untuk situasi pasaran saham pada hari ini yang sukar untuk dijangka.

Sedang dalam situasi di mana ramai yang menyangka mereka akan menerima limpahan kekayaan daripada lonjakan luar biasa Facebook Inc(Nasdaq : saham facebook), akhirnya berita yang mereka dapat perhatikan, hanyalah saham Facebook saham kehilangan 29% daripada nilai harga IPO Bacebook sekitar $38 sesaham yang ditutup pada ketika itu.

Felda Global Ventures Holdings (FGVH) disenaraikan di Bursa Malaysia (Bursa Saham Malaysia) dengan permodalan pasaran berjumlah RM16.599 bilion berdasarkan harga petunjuk IPO Feldasebanyak RM4.55 sesaham. Sukar dibayangkan di mana 3.648 juta saham Felda bakal terpapung dalam pasaran. Sebenarnya Felda Global Ventures Holdings (FGVH) boleh dikatakan pemain lain dan prestasinya juga agak berbeza dengan Facebook memandangkan Felda adalah pemegang industri kelapa sawit ketiga terbesar di dunia.

Dan hari ini, pada ketika Berita Semasa mengeluarkan laporan, penyenaraian IPO Felda Global Ventures ini di Bursa Malaysia merupakan hari di mana menyaksikansaham Felda Global Ventures Holdings Bhd melonjak sebanyak sebagai 19.3 peratus apabila disenaraikan buat pertama kali dengan tawaran permulaan (IPO) sejumlah US$3.1 bilion sekaligus berjaya mengatasi kemerosotan berbanding senarai saham di seluruh dunia ketika ini.

Apa tidaknya dengan kegagalan penyenaraian Facebook dan penangguhan beberapa kali beberapa IPO Asia disebabkan kebimbangan pelabur terhadap krisis hutang di Eropah dan juga ekonomi yang tampak perlahan, pastinya yang melabur tidak akan senang duduk dibuatnya di hari penyenaraiannya.

Akhirnya hari ini :

1. penyenaraian kedua terbesar tahun selepas Facebook menyaksikan saham Felda, yang memegang kuasa sebagai syarikat kelapa sawit ketiga terbesar di dunia ketiga terbesar minyak sawit dunia syarikat dibuka kepada RM5.39 sesaham (peningkatan sebanyak 18.5 peratus), berbanding dengan harga rujukan pada awalnya sekitar RM4.55
2. Dalam beberapa minit dagangan bermula, saham Felda melonjak sebanyak 19.3 peratus bersamaan RM5.43 sesaham.

P/S : Siapakah agaknya yang untung disebalik IPO Felda hari ini. Benarkah kalangan orang Felda mendapat limpahan dan keuntungan besar daripada penyenaraian IPO Felda kali ini? Berapa ramai kalangan di sini yang berkesempatan beli saham Felda sebelum ini? Apa kata anda (pemburu-pemburu saham) dengan hasil penyenaraian IPO Felda setakat ini?

Sumber :- beritasemasa.com

Read More

Bagaimana Melabur Ketika Pasaran Merudum? (Bahagian 1)
Kesan kemelesatan ekonomi global kini semakin berkurangan, dengan Malaysia semakin pulih daripada kelembapan pasaran tersebut. Walaupun begitu,  keadaan pasaran pelaburan tempatan terutamanya  saham masih turun naik dan tidak menentu. Dalam situasi seperti ini, anda mungkin tertanya-tanya sama ada untuk terus melabur atau membiarkan sahaja wang yang dimiliki kekal dalam bank, walaupun kadar faedah yang diperolehi  daripada simpanan tetap berada di bawah kadar inflasi. Artikel ini akan menunjukkan faktor-faktor yang harus dipertimbangkan semasa melabur dalam pasaran ekonomi yang menurun serta jenis pelaburan yang harus diberi perhatian. Setelah selesai membaca artikel ini, anda akan dapat mengenal pasti pilihan pelaburan yang ada semasa pasaran ekonomi merudum dan kemudian membuat keputusan pelaburan sendiri dalam keadaan ekonomi sebegini. 

Read More

Cukupkah wang persaraan kita ?

Oleh: FAUZI JAAFAR (WARTAWAN UTUSAN)

BERITA mengenai miskin selepas pencen memberi satu tekanan kepada penulis ketika cuba membayangkan hidup selepas bersara.

Apa yang mengerikan ialah walaupun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mempunyai caruman terkumpul berjumlah RM224 bilion sehingga Disember 2006, namun secara purata simpanan seorang pencarumnya yang mencapai usia 55 tahun cuma RM114,000.

Dengan simpanan sebanyak itu, seseorang pencarum KWSP yang bersara hanya mampu membelanjakan RM475 setiap bulan bagi membolehkannya menampung hidup sehingga usia 75 tahun.

Memang kita tidak dapat nafikan Malaysia sebuah negara yang sedang pesat membangun menuju ke arah negara maju sama seperti negara jiran, Singapura.

Pendapatan per kapita penduduk negara ini ialah RM15,336 setahun pada tahun 2005. Dan sudah tentu pendapatan itu meningkat pada tahun ini apabila kerajaan meluluskan kenaikan gaji sektor awam.

Tetapi jangan kita lupa bahawa yang mencarum dengan KWSP kebanyakannya adalah kakitangan swasta. Terdapat 10.38 juta pekerja swasta dengan 578,000 majikan pada tahun ini.

Daripada jumlah itu, lima juta pekerja swasta mendapat pendapatan bulanan bawah RM1,000. Agaknya bagaimana nasib pekerja bawah RM1,000 ini untuk meneruskan kehidupan selepas bersara nanti.

Walaupun kita tahu bahawa caruman KWSP setiap bulan hanya melibatkan 11 peratus daripada gaji pekerja swasta, tetapi baki 89 peratus itu sebenarnya bukanlah angka yang besar jika hidup di bandar raya.

Kita ambil contoh seperti ini. Jika satu keluarga dengan empat anak iaitu contoh paling ideal untuk keluarga di negara ini, namun baki pendapatan tersebut harus pula digunakan untuk tujuan-tujuan lain.

Dengan ibu bapa yang bekerja swasta, mereka perlu mengeluarkan belanja untuk bayaran bulanan bas sekolah yang secara puratanya untuk seorang mungkin mencecah RM100 sebulan.

Alhamdulillah pada tahun depan semua buku teks diberi secara percuma kepada semua pelajar. Jika empat orang anak bersekolah, bayaran bulanan mungkin mencecah RM400 sebulan.

Ini tidak termasuk bayaran ansuran sewa rumah. Jika di Kuala Lumpur, bayaran sewa bulanan untuk rumah teres dua tingkat mampu mencecah lebih RM1,000 manakala rumah teres pula dalam kadar RM700.

Lainlah jika membeli rumah pangsa tiga bilik. Mungkin kadar bayaran ansuran bulanan mencecah RM500. Tetapi anak pula tidak selesa hingga terpaksa berkongsi bilik.

Sebenarnya walaupun terdapat baki pendapatan sebanyak 89 peratus, percayalah ia masih tidak memadai pada masa kini kerana terlalu banyak yang perlu dibuat dengan baki pendapatan di tangan.

Terlalu banyak yang perlu dijelaskan seperti bayaran cukai pintu, bil-bil utiliti yang bukan murah kosnya disebabkan ia menggunakan petrol. Apabila petrol naik, maka kos mengangkat sampah di depan rumah juga akan dinaikkan.

Kebanyakan pekerja swasta ini pula tinggal di bandar-bandar besar yang memerlukan kos yang besar. Bagi mereka yang berpendapatan lima angka hingga enam angka, kos kehidupan di bandar tidak membebankan sangat.

Jangan pula kita lupa bahawa pekerja swasta daripada golongan Melayu tidak ramai memiliki pendapatan yang besar kerana mereka hanyalah pekerja dan bukannya golongan majikan.

Jadi apa yang perlu dibuat? Sebenarnya sudah tiba masanya pekerja swasta berjimat cermat dan berbelanja jika perlu.

Gunakan wang yang ada dengan bijaksana seperti melabur pada unit-unit saham amanah yang diuruskan oleh beberapa syarikat perbankan dan syarikat yang boleh diyakini seperti Permodalan Nasional Berhad (PNB).Dan yang terkini Public Mutual.

Jangan pula melabur dengan saham cepat kaya di dalam Internet yang tidak diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti (SC). Nanti bukan sahaja untung tidak dapat, tetapi wang pula lesap.

Kerajaan pula melalui Kementerian Perdagangan Dalam Negeri dan Hal Ehwal Pengguna perlu membantu dengan memastikan harga barangan tidak dinaikkan sewenang-wenangnya. Janganlah meminta rakyat berjimat sedangkan rakyat sebenarnya tidak mempunyai pilihan.

Bagi majikan di negara ini pula, kita harap dengan RM475 sebulan itu mampu menyedarkan mereka bahawa nasib pekerja di hari tua bukanlah begitu mudah.

Walaupun ungkapan di hari tua untuk beribadat semata-mata, namun realitinya bukan begitu kerana ada juga yang sudah bersara terpaksa bekerja semula seperti menjadi pengawal keselamatan.

Semua ini kerana pendapatan hari tua tidak seberapa sedangkan hidup perlu diteruskan.

Ikhlas sekadar ingin berkongsi, sahabat...
Jika ingin membuat temujanji untuk mengetahui begaimana merancang kewangan dengan pelaburan Unit Amanah atau Perlindungan Takaful hubungi saya Fazlie 0168151321

Read More

Bagaimana saya nak tahu tentang Pelaburan Unit Trust ?

Assalamu'alaikum wbt.

Bila disebut sahaja kitab, pasti anda akan tertanya-tanya.Wah ada kitab juga Unit Amanah ni. Dari segi bahasa kitab itu adalah buku. So takde salahnya menggunakan istilah tersebut. More kepada gimix.

Kepada para pelabur diluar sana, sebelum anda berkira-kira untuk melabur. Saya menyarankan anda "khatam" dulu kitab panduan Unit Amanah ni terlebih dahulu. Cuba baca dan fahami keseluruhan kitab ini. Kitab yang saya maksudkan ini adalah tak lain dan tak bukan adalah berkaitan dengan Prospektus Induk. Dalam bicara kali ini saya menfokuskan kepada Prospektus Induk untuk dana siri Public berlandaskan Syariah. Sebelum anda membacanya terlebih dahulu kenalah bertanya atau dapat khidmat nasihat dari penasihat profesional anda khususnya Perunding Unit Amanah yang memberikan kitab ini kepada anda untuk dibaca. Kenalah cari guru dulu baru boleh belajar. Nanti kalu takde guru ibarat berguru dengan Syaitan yang direjam.

Apa yang harus anda tahu tentang Prospektus? Anda akan diajar untuk memahami prospektus tersebut sehingga anda faham, insyaAllah,itupun bergantung kepada anda. Jadi saya akan pecahkan beberapa sesi pembelajaran.

1. Muka depan kulit depan Prospektus (Kenali dulu)
2. Pendahuluan
3. Glosari Istilah / SIngkatan
4. Ciri-ciri penting dana
5. Tentang dana amanah saham
6. Maklumat terperinci tentang dana
7. prestasi dana
8. sorotan kewangan bersejarah dana
9. memulakan pelaburan dengan public mutual
10. maklumat urus niaga
11. Yuran caj dan belanja
12. Pengurus
13. Pemegang Amanah
14. Penasihat Syariah
15. Syarat penting surat ikatan (Deed)
16. Percukaian ke atas dana dan pemegang unit
17. rangkaian pejabat cawangan public mutual
18. rangkaian pejabat agensi public mutual

Anda haruslah sentiasa tekun dan sabar dalam menuntut ilmu.

Nabi Muhammad ada menyebut, "Sesiapa yang mahukan dunia, maka dia perlu berilmu. Sesiapa mahukan akhirat, maka dia perlu berilmu. Sesiapa mahukan dunia dan akhirat dia juga perlu berilmu"

ORANG MISKIN BEKERJA UNTUK WANG MANAKALA ORANG KAYA MENJADIKAN WANG BEKERJA UNTUK MEREKA

Memerlukan khidmat nasihat bagaimana merancang kewangan dengan pelaburan Unit Amanah atau Perlindungan Takaful hubungi saya R'Fazley 0168151321 untuk membuat temujanji.

Read More

Perlukah Kahwin Berhutang...?

Gempak, Sure Heboh, 3 hari 3 malam, kompang bertalu-talu dibunyikan,nyanyian dari band dan karoake jiran sebelah memecah kesunyian malam. Kelihatan dua merpati sejoli sedang disandingkan di pelamin impian bertahun-tahun lamanya. Fuhhh bagai pinang dibelah kapak. Si Lelaki segak bergaya dan Si Perempuan cantik,anggun lagi menawan dilengkapi dengan busana pengantin yang menampakkan kemewahan kedua-dua mempelai ini. Senyuman dari kedua-dua raja sehari ni tidak putus-putus sambil kedengaran ketawa kecil dari kedua-duanya apabila upacara suap-menyuap pada acara santapan malam itu. Rasanya berapalah agaknya wang yang dibelanjankan untuk mengadakan majlis yang besar-besaran ini.RM oh RM...Jika mampu bolehlah buat gempak sanding peraga kemewahan,bagi yang tak mampu buatlah alah kadar setakat akad nikah pun jadiklah tapi rugilah kan sebab ialah hari bersejarah kalau tak buat gempak camna orang nak labelkan Majlis Perkahwinan Paling Gempak Tahun Ini. "Title" itu yang penting. NAnti siapa yang bangga orang kampung heboh pasal majlis anda.Fuhhh memang akan dikenang sampai bila-bila lambat laun perkahwinan gempak menjadi trend, siapa yang tak buat grand maka akan dicoplah sebagai kedekut atau takder modal atau paling teruk lagi kahwin ***** . Oleh itu mahu tak mahu maka di pasangan pengantin atau ibubapa pengantin terpaksa ler berhutang dengan ceti atau bagi yang kerajaan bolehlah membuat Personal Loan dengan Bank Rakyat. Bank Rakyat sedia membantu anda walau gaji anda RM600 sekalipun anda layak untuk mendapat pinjaman melebihi gaji tahunan anda. Takper nanti boleh bayar pelan-pelan. Janji jangan kalah malu.

Begitulah senario yang berlaku kepada rakyat Malaysia berbelanja besar apabila mengadakan majlis perkahwinan, terutamanya di bandar. Ibubapa pengantin merasakan mereka perlu berbuat demikian demi untuk menjamu dan memuaskan hati tetamu yang datang. Alasan sedekah amal jariah. Perkahwinan sememangnya dianggap adat dan bukannya sebagai tuntutan agama lagi. Tuntutan agama hanya menyatukan kedua-duanya agar dapat menghalalkan yang haram. Tapi perlaksanaan untuk walimatulurus sudah melebihi dari tuntutan, seolah-olah menjadi adat bahawa majlis tersebut hendaklah dibuat besar-besaran. Pepatah Melayu lama ada mengatakan "biar mati anak jangan mati adat" yuppp betullah tu lambat laun anak juga kena menanggung hutang tersebut. Berikut adalah perbelanjaan yang perlu ada dalam majlis perkahwinan hari ini. Sekarang anda cuba semak mana yang tak perlu.

• Adat resam
• Belanja kahwin (hantaran,mas kawin)
• Kenduri Kahwin 2 malam 3 hari.
• Sewa Perabot
• Sewa Pakaian
• Sewa Khemah
• Sewa JuruFoto dan JuruVideo
• Bergambar Studio
• Sewa Set Karoake / Band Musik
• Sewa Kumpulan Kompang
• Mak Andam
• Perunding Perkahwinan
• Sewa bas, Kapal Terbang

Antara senarai diatas suka saya sentuh adat resam. Adat resam memainkan peranan penting samada ianya memang sudah ada atau sengaja direka-reka untuk menampakkan kebanggan bangsa turun temurun. Ianya memerlukan pakar perunding perkahwinan dan semestinya jika memerlukan pakar perunding perkahwinan maka RM sekali lagi terpaksa dikeluarkan. Lebih menyulitkan lagi apabila adat tradisi tersebut memerlukan belanja yang besar seperti membeli aksesori busana pakaian mengikut suku bangsa si pengantin. Apapun adat jangan dilupakan. Selebihnya anda fikir sendiri.Perlu atau tidak?

1. Wajarkah seseorang itu membelanjakan duit beribu-ribu untuk belanja kahwin yang hanya memakan masa 3 hari sahaja dan selepas itu orang akan melupakannya.
   
2. Perlukah bakal pengantin tersebut berhutang demi memenuhi adat budaya serta tuntutan masyarakat untuk menjadikan majlis perkahwinan mereka menjadi havoc?
   
3. Cukupkah simpanan anda untuk berkahwin bagi mereka yang masih bujang?

p/s: Nak dapatkan tips bagaimana mencapai permintaan bakal mertua anda.Hubungi saya ditalian 0168151321 atau email sahaja.

Read More

Assalamu'alaikum wbt.

Ramai yang tanya ada tak risiko dalam pelaburan ni. So sebagai perunding unit amanah yang jujur dan boleh dipercayai sudah tentu saya akan mengatakan memang ada risiko.

SOALAN : Ada risiko tak melabur dalam Unit Amanah ni?

JAWAPAN : Memang ada risiko. Anda dinasihatkan mengetahui apakah risiko-risiko yang terlibat di dalam pelaburan Unit Amanah. Walau bagaimanapun risiko tersebut dapat diminimumkan dengan ilmu (strategi pelaburan) serta bantuan dari Perunding Unit Amanah yang terlatih. Ianya bukanlah satu perkara yang harus ditakuti, risiko boleh ada dimana-mana sahaja. Sebagai contoh, jika anda membawa kereta. Apakah risiko anda membawa kereta di jalan raya? Sudah tentu jawapannya kemalangan. Bagaimana caranya untuk anda mengurangkan risiko tersebut? Mungkin anda akan melakukan seperti berikut:-

• Melakukan pemeriksaan keadaan kereta anda secara rutin setiap bulan sentiasa dalam keadaan baik.
• Membeli insurans kereta
• Menyumbang ke Takaful bagi diri dan penumpang
• Membawa kereta dengan cermat, berhati-hati dan penuh dengan komitmen
• Ubah sikap sentiasa bertolak ansur, sabar semasa memandu dan sebagainya.

Begitu jugalah dalam pelaburan, sebelum anda melabur anda tanya diri anda. Adakah anda sanggup berdepan dengan risiko pasaran yang sentiasa turun naik, risiko saham, risiko kecairan dan sebagainya. Disinilah pentingnya anda sebagai bakal pelabur mengetahui sejauh mana sanggup atau tidak anda berdepan dengan risiko. Setiap dana tersebut ada risiko, ada yang berisiko tinggi tetapi memberi pulangan tinggi dan ada yang risiko rendah tetapi keuntungan tak seberapa. Terpulang kepada anda. Selain itu faktor umur juga memainkan peranan penting. Bagi mereka yang telah pencen atau berumur, kebiasaannya mereka ini lebih gemar kestabilan kewangan berbanding keuntungan. Perunding Unit Amanah yang terlatih harus menyarankan apakah dana yang sesuai untuk mereka. Sekarang mari kita mengenali risiko pelaburan yag terlibat mengikut dana-dana tersebut.

Dana Ekuiti dan Seimbang (Risiko Tinggi,Pulangan Tinggi)

Risiko Pasaran

Pembelian ekuiti mewakili risiko kerana harga saham yang menyokong NAB (Nilai Aset Bersih)dana berubah sebagai tindak balas kepada pelbagai faktor. Perubahan adalah disebabkan kepada aktiviti sesebuah syarikat dan pasarang umum keadaan ekonomi yang diwakili oleh dana tersebut (di mana dana tersebut dilaburkan). Pergerakan di dalam harga sokongan saham di portfolio pelaburan akan menyebabkan NAB dana atau harga unit akan jatuh ataupun meningkat.

Risiko Saham

Perubahan harga penting sesuatu saham yang dilaburkan oleh dana mungkin menjejaskan NAB dan memberi kesan (sama ada buruk atau baik) ke atas harga unit. Kesan ini, walau bagaimanapun, boleh dikurangkan melalui proses pelbagaian portfolio oleh pengurus dana.

Risiko Kecairan

Ditakrifkan sebagai betapa mudah sekuriti boleh dilupuskan pada atau berhampiran nilai berpatutan tertakhluk kepada volum yang didagangkan di pasaran. Sekiranya dana mempunyai portfolio sekuriti yang besar yang kurang cair atau sukar dilupuskan, sekuriti mungkin akan dijual pada diskaun kepada nilai berpatutan, sekaligus menjejaskan nilai pelaburan. Risiko ini dapat dikurangkan melalui proses pemilihan saham dan pelbagaian portfolio oleh pengurus dana.

Risiko Mata Wang

Merujuk kepada di mana dana tersebut dilaburkan. JIka melibatkan mata wang asing atau aset yang dinamai dalam mata wang asing, dana mungkin terdedah kepada risiko kemudahubah mata wang. Perubahan kadar tukaran asing akan menjejaskan nilai pelaburan asing dana apabila ditukar ke mata wang tempatan dan oleh demikian menjejaskan nilai pelaburan pemegang unit.

Risiko Negara

Pelaburan asing di dalam dana mungkin dijejaskan oleh perubahan keadaan politik dan ekonomi negara yang mana pelaburan dibuat. Faktor politik dan ekonomi seperti perubahan dasar ekonomi negara tersebut, polisi kerajaan asing serta sekiranya berlaku perang atau huru-hara di negara tersebut, ianya kan menjejaskan pertumbuhan dan perkembangan usaha niaga dan kesan pasaran kewangan (iaitu pasaran ekuiti/bon).

• PAIF, PIADF, PIALEF dan PIABF mungkin terjejas oleh perubahan keadaan politik dan ekonomi pasaran Asia.
  
• PCIF mungkin terjejas oleh perubahan keadaan politik dan ekonomi pasaran tanah besar China.

Risiko Ketidakpatuhan dengan ketetapan Syariah

Untuk dana Syariah, risiko dana mungkin memegang sekuriti yang bukan patuh Syariah. Ini disebabkan kemungkinan sekuriti tersebut diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah SS dan/atau Penasihat Syariah pada masa pembelian, sebagai patuh Syariah, dan kemudiannya dikelaskan sebagai sekuriti bukan patuh Syariah.

Dana Bon dan Pasaran Wang (Risiko Rendah, Pulangan Rendah)

Risiko Kadar Faedah

Pergerakan kadar faedah mempunyai kesan terhadap penilaian bon/sukuk di mana harga bon/sukuk bergerak bertentangan dengan kadar faedah. JIka kadar faedah meningkat, harga bon/sukuk menurun dan ini akan menjatuhkan nilai pasaran pelaburan dana bon/sukuk. Situasi tentangan akan berlaku apabila kadar faedah menurun, makanilai pasaran akan meningkat.

Risiko Kredit

Kebolehan Penerbit membuat bayaran keuntungan dan modal tepat pada masanya. Sekiranya penerbit sebuah instrumen mungkin dalam pembayaran keuntungan atau modal, nilai dana mungkin terjejas dengan ketara.

Risiko Kecairan

Risiko Negara

Risiko Ketidakpatuhan dengan Ketetapan Syariah.

ORANG MISKIN BEKERJA UNTUK WANG MANAKALA ORANG KAYA MENJADIKAN WANG BEKERJA UNTUK MEREKA

Memerlukan khidmat nasihat bagaimana merancang kewangan dengan pelaburan Unit Amanah atau Perlindungan Takaful hubungi saya R'Fazley 0168151321 untuk membuat temujanji.

Read More